そしてそれから５年が経過したわけですが、その間には過払い請求で
会社が破産したところもありました。
もちろん過払い請求が多くなったことが最大の原因とも言われています。

また賃金法の改訂により利息制限法を超える貸し付けは違法となり、
利息で利益あげてきた会社の利益が減ったことにより業績自体も減り
ました。

そして総量規制により貸付できる相手までも減ったことから市場自体も
小さくなったということで、かなり厳しい状況になり今後もまだまだそう
いった状況は続くのではないでしょうか。

相手はなるべく返還したくないと思っていますので、裁判を先送りにしようとしたりしてきます。
そういったことを素人が根気よくできるかというと、なかなか時間的な余裕も含めて対応出来ないことが多くあります。

普段サラリーマンなどで働いているとなると尚更ですね。
そうなると裁判をするときは弁護士に依頼することが大事になってきますね。
ただし、過払い金で弁護士報酬を賄える場合にお願いすることを推奨します。

しかし、この過払請求は現在は素人が行っても簡単に
対応してくれるところは、一部の信販会社くらいかもしれません。
一部の信販会社は過払いを算出して、請求する書面を送れば
満額返還するところもあるようです。

全てがそういったところであれば、弁護士に
依頼することもないのでしょうが、大多数が訴訟まで
いかないと和解すら行わないようです。

特に消費者金融はそういったところがほとんどとなります。
借りた側からすると大手企業がそういう姿勢でどうなんだ？
と疑問にも思ってしまいますね。

ほとんどはそこから訴訟を起こすのですが、最近は相手側も裁判を受けて立つといった姿勢を見せてくるので、素人が訴訟を起こしてもなかなか返還されないといったことがあるようです。

そう考えると弁護士に依頼する必要があります。
弁護士に依頼することで、相手側の対応も変わってくるのです。

過払い請求ではお金まで返ってくるのですから、借金に困っている人なら誰でも利用したい制度だと思いますが、誰にでも過払い請求が可能なわけではありません。

このサイトでは過払請求の情報をたくさんご紹介しておりますが、ある程度の借金と取引年数がないとお金は返ってこないのです。

では、具体的にどのくらいの借金の額と取引年数がかかるかというと、これは個々の状況によって違うため、一概には言えません。

一般的に言われているのは、5～7年以上の取引年数があれば過払い金が発生すると言われています。

自分には過払い金が発生しているのだろうか。

と疑問に思う人は引き直し計算で確認してみましょう。

過払い請求はもちろん司法書士や弁護士に依頼することもできますし、自分で行うこともできます。

それぞれ良いところと悪いところがありますので、どちらが良いとも一概には言えません。

自分の状況に合わせて決めるとよいでしょう。

過払金の利息、過払金は民法上の不当利得の規定（民法703条）に基づくものですから、貸金業者が悪意の受益者であれば、利息を付して返還しなければならない（民法704条前段）のです。

過払い請求とはいったいどのような制度なのでしょうか。

借金整理の方法として自己破産や任意整理などは広く知れわたっていますが、自己破産といえば、今ある借金をゼロにできるというイメージでしょうし、任意整理なら弁護士が自分に代わって借金を減らしてくれるというイメージが浮かんでくるでしょう。

では、過払い請求とはどんなものでしょうか。

過払い請求とは、利息を決めている利息制限法と出資法という２つの法律の矛盾点をついて、今ある借金をゼロにして、なおかつ、本来であれば金融業者に対して支払わなくてよかったお金を返済してもらう方法です。

自分の借金とその利子の正確な額が分からないために、利息制限法の規定からすればずっと昔に完済しているのに、知らずに支払い続けた場合、完済後の過払い請求は認められないという不思議な規定です。

しかも、利息制限法には出資法のような罰則規定はなく、違反しても罰せられない のです。

そこで、テレビコマーシャルなど社会で堂々とまかり通ったのが、利息制限法は超過するが、出資法には違反しないぎりぎりの年利、つまり、グレーゾーン金利というわけです。

元本金額 利息 損害賠償額について、最判平成19年7月13日は、「貸金業者が制限超過部分を利息の債務の弁済として受領したが、その受領につき貸金業法43条1項、みなし弁済、の適用が認められない場合には、当該貸金業者は、同項の適用があるとの認識を有しており、なおかつ、そのような認識を有するに至ったことについてやむを得ないといえる特段の事情があるときでない限り、法律上の原因がないことを知りながら過払金を取得した者、すなわち民法704条の、悪意の受益者、であると推定される」と判示しました。

自分には過払い金が発生しているのだろうか。

と疑問に思う人は引き直し計算で確認してみましょう。

過払い請求はもちろん司法書士や弁護士に依頼することもできますし、自分で行うこともできます。

それぞれ良いところと悪いところがありますので、どちらが良いとも一概には言えません。

自分の状況に合わせて決めるとよいでしょう。

過払金の利息、過払金は民法上の不当利得の規定（民法703条）に基づくものですから、貸金業者が悪意の受益者であれば、利息を付して返還しなければならない（民法704条前段）のです。

債務者側は、貸金業者は制限超過利息であることを知って弁済を受けていますので、貸金業者は悪意の受益者に当たると主張するのに対し、貸金業者側は、みなし弁済が成立すると信じて弁済を受けたのですから、善意の受益者であり、利息の返還義務を負わないとして争うことがあります。

お金の貸し借りのことを、法的には金銭消費貸借といいます。

通常の契約は、口頭ないし書面での約束だけで成立しますが、金銭消費貸借の場合は、約束借り入れ金額と期限の決定に加え、実際に金銭の授受がなされることが必要なことに注意してください。

返済期限（弁済期限）の定めがある金銭消費貸借の場合には、期日内に返済されないときは、損害賠償を請求することができます。

（民法第４１５条などに明記）損害賠償の額は法定利率（民法が適用される場合には５％商法が適用される場合には６％）ですが、契約で別途定めた場合には、その約定利率となります。

（民法第４１９条明記）内容証明郵便の書面の書き方のポイントとしては、書面には次のような項目を盛り込みます。

金銭消費貸借契約がされた日付が必要です。

契約日、金銭消費賃借の場合には、金銭の授受がなされた日となります。

自分の借金とその利子の正確な額が分からないために、利息制限法の規定からすればずっと昔に完済しているのに、知らずに支払い続けた場合、完済後の過払い請求は認められないという不思議な規定です。

しかも、利息制限法には出資法のような罰則規定はなく、違反しても罰せられない のです。

そこで、テレビコマーシャルなど社会で堂々とまかり通ったのが、利息制限法は超過するが、出資法には違反しないぎりぎりの年利、つまり、グレーゾーン金利というわけです。

過払い請求する側が貸金業者の悪意を立証するのではなく、貸金業者がみなし弁済規定の適用があると信じ、なおかつ、そう信じたことについてやむを得ないといえる特段の事情があることを立証しなければならないとしました。

なお、最判平成21年7月10日は、期限の利益喪失約款がある場合、原則としてみなし弁済の適用がないことを判示した最判平成18年1月13日以前の期間については、それ以前は期限の利益喪失約款があることのみでみなし弁済が否定されるという考えは少数説であったことから、単に、期限の利益喪失約款があることのみをもって貸金業者に悪意を推定できないとしました。

悪意の受益者であるとされた場合に、貸金業者が過払金に付して返還すべき利息の利率について争いがあったのです。

すなわち、過払金は民法の不当利得の規定によって発生するものであって、商行為によって生じたものではないから、民法所定の年5%（民法404条）とするべきであるという説と、金融業者は過払金を6%以上の高利で運用することができるので、商事法定利率年6%（商法514条）とするべきであるという説が分かれていました。

この点については最判平成19年2月13日が年5%とするべきであるとの判断を示し、実務の取扱いが統一されることとなりました。

利息制限法で定める利息は超過しますが、出資法には違反しない程度の利息はどうなるのかと言えば、利息制限法第1条第2項の存在です。

同条項は、債務者は、前項の超過部分を任意に支払ったときは、同項の規定にかかわらず、その返還を請求することができない。

このサイトでは過払金についての情報をたくさんご紹介していますが、つまり、利息制限法で定める利息の上限を超える利息は本来無効で、過払い金の返還を請求できるはずですが、債務者が任意に支払った場合にはその過払い金の返還を請求できないといっているのです。

過払い請求ではお金まで返ってくるのですから、借金に困っている人なら誰でも利用したい制度だと思いますが、誰にでも過払い請求が可能なわけではありません。

このサイトでは過払請求の情報をたくさんご紹介しておりますが、ある程度の借金と取引年数がないとお金は返ってこないのです。

では、具体的にどのくらいの借金の額と取引年数がかかるかというと、これは個々の状況によって違うため、一概には言えません。

一般的に言われているのは、5～7年以上の取引年数があれば過払い金が発生すると言われています。

過払い請求とはいったいどのような制度なのでしょうか。

借金整理の方法として自己破産や任意整理などは広く知れわたっていますが、自己破産といえば、今ある借金をゼロにできるというイメージでしょうし、任意整理なら弁護士が自分に代わって借金を減らしてくれるというイメージが浮かんでくるでしょう。

では、過払い請求とはどんなものでしょうか。

過払い請求とは、利息を決めている利息制限法と出資法という２つの法律の矛盾点をついて、今ある借金をゼロにして、なおかつ、本来であれば金融業者に対して支払わなくてよかったお金を返済してもらう方法です。

債務者側は、貸金業者は制限超過利息であることを知って弁済を受けていますので、貸金業者は悪意の受益者に当たると主張するのに対し、貸金業者側は、みなし弁済が成立すると信じて弁済を受けたのですから、善意の受益者であり、利息の返還義務を負わないとして争うことがあります。

お金の貸し借りのことを、法的には金銭消費貸借といいます。

通常の契約は、口頭ないし書面での約束だけで成立しますが、金銭消費貸借の場合は、約束借り入れ金額と期限の決定に加え、実際に金銭の授受がなされることが必要なことに注意してください。

悪意の受益者であるとされた場合に、貸金業者が過払金に付して返還すべき利息の利率について争いがあったのです。

すなわち、過払金は民法の不当利得の規定によって発生するものであって、商行為によって生じたものではないから、民法所定の年5%（民法404条）とするべきであるという説と、金融業者は過払金を6%以上の高利で運用することができるので、商事法定利率年6%（商法514条）とするべきであるという説が分かれていました。

この点については最判平成19年2月13日が年5%とするべきであるとの判断を示し、実務の取扱いが統一されることとなりました。

元本金額 利息 損害賠償額について、最判平成19年7月13日は、「貸金業者が制限超過部分を利息の債務の弁済として受領したが、その受領につき貸金業法43条1項、みなし弁済、の適用が認められない場合には、当該貸金業者は、同項の適用があるとの認識を有しており、なおかつ、そのような認識を有するに至ったことについてやむを得ないといえる特段の事情があるときでない限り、法律上の原因がないことを知りながら過払金を取得した者、すなわち民法704条の、悪意の受益者、であると推定される」と判示しました。

返済期限（弁済期限）の定めがある金銭消費貸借の場合には、期日内に返済されないときは、損害賠償を請求することができます。（

民法第４１５条などに明記）損害賠償の額は法定利率（民法が適用される場合には５％商法が適用される場合には６％）ですが、契約で別途定めた場合には、その約定利率となります。

（民法第４１９条明記）内容証明郵便の書面の書き方のポイントとしては、書面には次のような項目を盛り込みます。

金銭消費貸借契約がされた日付が必要です。

契約日、金銭消費賃借の場合には、金銭の授受がなされた日となります。

債務者側は、貸金業者は制限超過利息であることを知って弁済を受けていますので、貸金業者は悪意の受益者に当たると主張するのに対し、貸金業者側は、みなし弁済が成立すると信じて弁済を受けたのですから、善意の受益者であり、利息の返還義務を負わないとして争うことがあります。

お金の貸し借りのことを、法的には金銭消費貸借といいます。

通常の契約は、口頭ないし書面での約束だけで成立しますが、金銭消費貸借の場合は、約束借り入れ金額と期限の決定に加え、実際に金銭の授受がなされることが必要なことに注意してください。

自分には過払い金が発生しているのだろうか。

と疑問に思う人は引き直し計算で確認してみましょう。

過払い請求はもちろん司法書士や弁護士に依頼することもできますし、自分で行うこともできます。

それぞれ良いところと悪いところがありますので、どちらが良いとも一概には言えません。 自分の状況に合わせて決めるとよいでしょう。

過払金の利息、過払金は民法上の不当利得の規定（民法703条）に基づくものですから、貸金業者が悪意の受益者であれば、利息を付して返還しなければならない（民法704条前段）のです。

自分の借金とその利子の正確な額が分からないために、利息制限法の規定からすればずっと昔に完済しているのに、知らずに支払い続けた場合、完済後の過払い請求は認められないという不思議な規定です。

しかも、利息制限法には出資法のような罰則規定はなく、違反しても罰せられない のです。

そこで、テレビコマーシャルなど社会で堂々とまかり通ったのが、利息制限法は超過するが、出資法には違反しないぎりぎりの年利、つまり、グレーゾーン金利というわけです。

利息制限法で定める利息は超過しますが、出資法には違反しない程度の利息はどうなるのかと言えば、利息制限法第1条第2項の存在です。

同条項は、債務者は、前項の超過部分を任意に支払ったときは、同項の規定にかかわらず、その返還を請求することができない。

このサイトでは過払金についての情報をたくさんご紹介していますが、つまり、利息制限法で定める利息の上限を超える利息は本来無効で、過払い金の返還を請求できるはずですが、債務者が任意に支払った場合にはその過払い金の返還を請求できないといっているのです。

悪意の受益者であるとされた場合に、貸金業者が過払金に付して返還すべき利息の利率について争いがあったのです。

すなわち、過払金は民法の不当利得の規定によって発生するものであって、商行為によって生じたものではないから、民法所定の年5%（民法404条）とするべきであるという説と、金融業者は過払金を6%以上の高利で運用することができるので、商事法定利率年6%（商法514条）とするべきであるという説が分かれていました。

この点については最判平成19年2月13日が年5%とするべきであるとの判断を示し、実務の取扱いが統一されることとなりました。

過払い請求する側が貸金業者の悪意を立証するのではなく、貸金業者がみなし弁済規定の適用があると信じ、なおかつ、そう信じたことについてやむを得ないといえる特段の事情があることを立証しなければならないとしました。

なお、最判平成21年7月10日は、期限の利益喪失約款がある場合、原則としてみなし弁済の適用がないことを判示した最判平成18年1月13日以前の期間については、それ以前は期限の利益喪失約款があることのみでみなし弁済が否定されるという考えは少数説であったことから、単に、期限の利益喪失約款があることのみをもって貸金業者に悪意を推定できないとしました。